اللجان المصرفية والتمويلية في السعودية الاختصاصات والصلاحيات

اللجان المصرفية والتمويلية تعتبر جزء أساسي في نظام الخدمات المالية بالمملكة العربية السعودية، لأنها تساعد في حل المنازعات المصرفية بين العملاء والبنوك أو الجهات التمويلية، فمثلًا إذا كنت تواجه مشكلة مع بنكك، مثل خلاف حول قرض أو حساب جاري، فبدلاً من اللجوء إلى المحاكم التقليدية التي قد تأخذ وقت طويل، يكون هناك لجنة المنازعات المصرفية التي تقدم حل سريع وفعال، والجدير بالذكر أن تلك اللجان تابعة لهيئة السوق المالية، وتهدف إلى ضمان حقوقك كعميل.

مكتب عبد الله الدغماني وعبد العزيز السرحاني للمحاماة يساعدك خطوة بخطوة في تقديم الشكوى أو التعامل معها، فسواء كنت تبحث عن رقم لجنة الفصل في المنازعات المصرفية والتمويلية أو تريد معرفة كيفية استعلام عن شكوى لجنة تسوية المنازعات التمويلية، سنشرح لك كل شيء بداية من خطوات رفع الدعوى، اختصاصاتها، أحكامها، وحالات الرفض، إليك كل التفاصيل.

ما هي صلاحيات اللجنة المصرفية؟

لجنة المنازعات المصرفية في السعودية ليست جهة استشارية، بل أنها تملك صلاحيات متعددة لحماية حقوقك أمام البنوك، وهي تعمل تحت إشراف هيئة السوق المالية والبنك المركزي، وتتعامل مع المنازعات المصرفية التي تصل قيمتها إلى 10 ملايين ريال.

الصلاحيات التي تخص اللجان المصرفية والتمويلية مصممة لتكون سريعة وفعالة في حل المشاكل، بعكس إجراءات المحاكم التقليدية التي قد تستغرق شهور، وفي مكتبنا نعرف كيف نستغل هذه الصلاحيات لصالحك، ومن أبرز تلك الصلاحيات ما يلي:

الفصل في المنازعات المالية

اللجان المصرفية والتمويلية لديها الحق في الفصل النهائي في جميع الخلافات بينك وبين البنوك أو الجهات التمويلية، مثل نزاعات الحسابات الجارية أو قروض التمويل الشخصي والعقاري. 

أحكام هذه اللجان تكون ملزمة للطرفين، مما يعني أن البنك يجب أن يمتثل لها فورًا، سواء من خلال رد مبالغ للعميل أو تعديل شروط عقد، وذلك بالتالي يوفر عليك الوقت والجهد.

إصدار الأوامر والتدخل السريع في حالات الطوارئ

يمكن للجنة أن تصدر أوامر فورية، مثل إيقاف حجز أموالك أو تجميد إجراءات التنفيذ من جانب البنك، وذلك يعد مفيد جدًا في حالات الطوارئ كالتهديد بحجز راتبك،  كما تتابع اللجان المصرفية والتمويلية تنفيذ هذه الأوامر بنفسها، وتتعاون مع الجهات الرسمية لضمان التنفيذ، فمثلًا إذا كان هناك بنك يصر على تحصيل رسوم غير مبررة، فاللجنة في تلك الحالة تأمر برد المبلغ للعميل صاحب الشكوى مباشرة.

التعامل مع المخالفات والعقوبات

تشمل صلاحيات اللجان المصرفية التحقيق في مخالفات البنوك للتعليمات، مثل فرض فوائد غير قانونية، أو فرض غرامات، وإذا ثبت تجاوز البنك، يتم إلزامه بتعويضك عن الخسائر أو تعديل شروط التمويل، وتلك الأمور تعزز الثقة في النظام المصرفي السعودي.

الصلاحية في الاستئناف والمراجعة

تملك اللجان المصرفية والتمويلية صلاحية النظر في طلبات الاستئناف من قراراتها، ويتم إحالة القضايا إلى لجنة الاستئناف في منازعات البنوك إذا تجاوزت الحد المالي المقرر، أو كانت القضية صعبة ومعقدة، وذلك يعني أن قرارات تلك اللجان لا تكون نهائية دائمًا، بل يمكن مراجعتها للتأكد من الدقة.

إدارة الجلسات

اللجان المصرفية والتمويلية لها الحق الكامل في عقد جلساتها عبر الإنترنت أو حضوريًا، لكن يتم السماح بـ تقديم الشكوى عبر المنصة الإلكترونية للبنك المركزي، وذلك يوفر عليك الوقت، لأنك لن تضطر إلى التنقل أو الذهاب إلى أي جهة لتقديم الشكوى، بالإضافة إلى ذلك يسمح لك النظام السعودي بطلب أي مستندات أو شهادات من البنوك بشكل مباشر.

التعاون مع الجهات التنظيمية والعقابية

تتعاون اللجان المصرفية والتمويلية مع هيئة السوق المالية لفرض عقوبات على البنوك المخالفة، مثل تسجيل ملاحظات سلبية في سجلات البنك المخالف، أو إلزامه بتعديل أخطائه، أو إيقاف خدمات معينة في ذلك البنك بشكل مؤقت وذلك عادة يكون في المخالفات الكبيرة، وتعتبر الصلاحية الأخيرة قوية لأنها تساعد في منع تكرار تلك المشكلات مرة ثانية.

ما هو هدف اللجنة المصرفية؟

اللجان المصرفية والتمويلية التي تفصل في المنازعات لا يقتصر هدفها الأساسي على حل الخلافات، بل أنها تحاول بناء نظام مصرفي قوي يحميك كعميل، دون أن تضطر للجوء إلى المحاكم التقليدية، وذلك يجعل هناك ثقة في الخدمات المالية المقدمة بالمملكة، وسوف نوضح أهداف تلك اللجان بشكل تفصيلي فيما يلي:

حماية حقوق العملاء والمؤسسات المالية

اللجنة المصرفية هدفها يتمثل في حماية حقوقك كفرد أو شركة أمام البنوك، من خلال توفير طرق سريعة لفض المنازعات المصرفية سواء كانت تلك النزاعات على الرسوم أو شروط التمويل، وفي نفس الوقت تضمن عدالة الإجراءات المتبعة لدى تلك الجهات، مما يشجع على الالتزام بالقوانين. 

وجود تلك اللجان يقلل من المشاكل ويحافظ على استقرار القطاع المصرفي، فبدلاً من الدخول قضايا تطول لسنوات، يتم حل معظم النزاعات خلال أشهر قليلة، مما يجنبك المزيد من الخسائر المالية.

سرعة حل النزاعات

أحد الأهداف المهمة لوجود اللجان المصرفية والتمويلية هو جعل تقديم الشكوى أمر بسيط وغير مكلف لأنه يتم عن طريق منصات إلكترونية تابعة للبنك المركزي، وفي البداية قد لا تحتاج لمحامي إلا للاستشارة القانونية فقط لتجنب رفض الدعوى.

تعزيز الثقة في النظام المصرفي السعودي

تسعى اللجان المصرفية للتحقق من مدى تطبيق البنوك والجهات التمويلية القوانين المصرفية بشكل صحيح، وتتحقق من التزامها بالتعليمات التنظيمية، مما يمنع تكرار المخالفات ويعزز ثقة الجمهور في البنوك السعودية، فمثلًا عندما تثبت مخالفة على بنك مثل تحصيل فوائد غير مبررة، يصدر حكم ضد البنك، وذلك يساعد في تطوير الخدمات المالية، ويجعل البنك لا يكرر نفس الشيء مع عملاء آخرين.

تطوير الوعي المالي

يهدف إنشاء اللجنة إلى نشر الوعي بين العملاء حول حقوقهم في المنازعات المصرفية، من خلال توفير إرشادات واضحة على موقع البنك المركزي، مما يشجع الأشخاص على تقديم شكوى بثقة دون خوف، وذلك يحد من الجهل الذي قد يدفع البعض للتساهل مع تجاوزات البنوك.

دعم التحول الرقمي في الخدمات المصرفية

اللجان المصرفية والتمويلية تحاول تطوير الخدمات الرقمية، مثل التقاضي الإلكتروني الذي يسمح بـ عمل استعلام عن شكوى لجنة تسوية المنازعات التمويلية من هاتفك، وذلك يجعل العملية أسرع وأقل تكلفة، مع حل أي خلافات تنشأ بسبب تطبيقات مصرفية جديدة أو خدمات تمويلية إلكترونية.

خطوات وإجراءات رفع دعوى لجنة المنازعات المصرفية​

رفع دعوى أمام أحد اللجان المصرفية والتمويلية في المملكة العربية السعودية يعتبر شيء بسيط ويتم من خلال اتباع بعض الخطوات البسيطة التي سوف نوضحها لك بالترتيب فيما يلي:

• الخطوة الأولى: حاول التسوية الودية مع البنك وقدم شكوى رسمية سواء كانت كتابية أو عبر موقعهم الإلكتروني و انتظر ردهم لمدة 15 يوم على الأقل.
• الخطوة الثانية: اجمع المستندات اللازمة مثل عقدك مع البنك وكشوف الحساب والإيصالات وأي دليل على الضرر مثل رسائل التنفيذ، ولا تنسى أن تقوم بإضافة بياناتك الشخصية واسم البنك ورقم اللجنة من موقع البنك المركزي.
• الخطوة الثالثة: قدم الدعوى إلكترونيًا، وذلك من خلال الدخول على موقع هيئة السوق المالية أو البنك المركزي، وقم بتعبئة النموذج وارفع الوثائق، ومن ثم سوف تحصل على رقم متابعة، ويتم إبلاغ البنك بالدعوى المقدمة.
• الخطوة الرابعة: قم بدفع بعض الرسوم البسيطة التي تكون حوالي 500 ريال يتم سدادها عبر الإنترنت، وبعدها تحدد الجلسة خلال 30 يوم.
• الخطوة الخامسة: احضر الجلسة وتابع الحكم، وقدم حججك القانونية حتى يصدر الحكم بشكل سريع.

اختصاصات لجان المنازعات والمخالفات المصرفية والتمويلية

اللجان المصرفية والتمويلية تركز على حل المنازعات المصرفية بسرعة وشفافية، بعيدًا عن تعقيدات المحاكم العادية، وفي مكتب عبد الله الدغماني وعبد العزيز السرحاني للمحاماة نعرف كيف نستغل اختصاصاتها لنفوز بقضيتك، وسوف نسهل عليك الأمر ونشرح لك أهم اختصاصاتها بالتفصيل فيما يلي:

المنازعات المتعلقة بالخدمات المصرفية

تختص اللجان المصرفية والتمويلية بالفصل في خلافات الحسابات الجارية والتوفير، مثل النزاعات حول الرسوم الزائدة أو الأخطاء في كشوف الحساب، كما تشمل بطاقات الائتمان والخصومات الخاطئة، وتقوم بإلزام البنك برد المبالغ أو إلغاء الغرامات، كما تمتد اختصاصات تلك اللجان لتغطي الشيكات والحوالات، فإذا رفض بنك تنفيذ شيك صالح، تحل اللجنة الأمر بسرعة.

التمويل الشخصي والعقاري والضمانات

من أبرز اختصاصات اللجان المصرفية والتمويلية هي التعامل مع عقود التمويل الشخصي أو العقاري، مثل خلافات الفوائد أو شروط السداد المبكر، فإذا شعرت أن هناك بنك قد قام بتغيير شروط قرضك دون إبلاغك، فإن اللجنة تكون قادرة على تعديل العقد أو إنهائه.

المخالفات والعقوبات على المؤسسات

تتولى اللجان التحقيق في مخالفات البنوك لتعليمات البنك المركزي، مثل فرض رسوم مخالفة أو عدم الامتثال لنظام التمويل. ومن ثم يمكنها فرض غرامات مالية أو تعويضات لك كعميل، أو إيقاف خدمات معينة، كما تقوم تلك اللجان بالنظر في التظلمات عن الأضرار الناتجة عن تجاوزات، وذلك يجعل هناك ثقة بين الناس وبين النظام المصرفي.

المنازعات المتعلقة بالخدمات الرقمية والتطبيقات المصرفية

تختص اللجان المصرفية والتمويلية بالفصل في خلافات تطبيقات البنوك الإلكترونية أو الخدمات الرقمية، مثل مشكلات التحويلات عبر الهاتف أو أخطاء في التداول الإلكتروني، فإذا تعرضت لخسارة بسبب خلل فني في تطبيق بنكي، تقوم اللجنة بإلزام البنك بتعويضك فورًا.

النظر في الاستئنافات والقضايا المحالة من جهات أخرى

من اختصاصات اللجان المصرفية والتمويلية النظر في قضايا الاستئناف التي جاءت بسبب قراراتها الأولى، أو القضايا المحالة لها من لجان أخرى، بالإضافة إلى التعاون مع البنك المركزي في حالات المنازعات عابرة الحدود.

أحكام لجنة المنازعات التمويلية

أحكام لجنة المنازعات التمويلية في السعودية تكون ملزمة وتصدر بعد دراسة دقيقة لقضيتك مع البنوك أو الجهات التمويلية، وبالتالي فإنها تحميك من التجاوزات، ومن أهم الأحكام التي تقدمها:

• الحكم بالتعويض المالي حيث تأمر اللجنة البنك برد أي مبالغ أو رسوم زائدة، فعلى سبيل المثال، إذا دفعت 5000 ريال إضافية، تحصل عليها مع فوائد تأخير، وينفذ الحكم خلال أسابيع.
• إلغاء العقود إذا ثبت وجود خطأ في شروط العقد، أو تقوم بتعديله حتى يصبح عادل، مثل تقليل الفائدة أو تمديد فترة السداد.
• الحكم بالتعويض عن الضرر المعنوي مثل الضغوط النفسية أو الخسائر الغير مالية الناتجة عن تجاوزات البنك.

• قد تأمر اللجان المصرفية والتمويلية أحيانًا بإعادة جدولة ديونك مع البنك، مثل تقليل القسط الشهري أو إعادة حساب الفوائد بطريقة عادلة، وذلك يعتبر مفيد إذا كنت تواجه صعوبات مالية مفاجئة.
• الحكم بالإفراج عن الضمانات مثل الرهون أو الكفالات البنكية، وذلك يتم في حالة إثبات عدم صحة السبب.
• تصدر اللجان المصرفية والتمويلية قرارات تحذيرية للبنوك لمنع أي مخالفات مستقبلية، أو تأمر بتحسين إجراءاتها لتجنب الوقوع في نفس المشكلة فيما بعد.
• الحكم بفسخ العقود التمويلية إذا ثبت الغش أو الخداع من جانب البنك، مع إلزام البنك برد كل ما دفعته.

• إيقاف الإجراءات التنفيذية مثل الحجز على أموالك أو راتبك، أو وقف بيع الضمانات التي كنت تقدمها لجهات التمويل.
• فرض غرامات على البنوك إذا ثبت وجود مخالفة للتعليمات المصرفية.

نموذج رفع دعوى لجنة المنازعات المصرفية

نموذج لجنة المنازعات المصرفية تقديم شكوى يعتبر أداة تستخدم حتى تجعل تقديم الدعوى ضد الجهة تمويلية أمر مباشر، وذلك النموذج متوفر بشكل مجاني من خلال ذلك الرابط الرسمي التابع للجان المنازعات والمخالفات المصرفية والتمويلية، ويأتي بعدة أشكال متخصصة حسب الشكوى مثل نموذج الحساب الجاري أو التمويل الشخصي أو بطاقة الائتمان. 

أهمية ذلك النموذج تتمثل في أنه يضمن قبول دعواك بسرعة، لكونه يحتوي على جميع البنود اللازمة لتقديم الشكوى مثل بياناتك وبيانات البنك وتفاصيل النزاع، وذلك يقلل من فرص الرفض، ويسرع الإجراءات ويجعلها تستغرق أسابيع بدلاً من شهور.​

النموذج بسيط جدًا ويطلب معلومات عامة ووصف مختصر للمشكلة، وفيه يجب أن تقدم طلباتك بشكل واضح مثل رد المبلغ مع تعويض، كما أن وجود ذلك النموذج يحميك من حدوث أي حجوزات عليك أثناء النظر في القضية.

فريق محاميين المكتب يساعدك على تحميل النموذج المناسب، كما أنه يمكن أن يقوم بكتابة البيانات فيه بشكل دقيق نيابة عنك، وذلك يضمن لك عدم رفض الدعوى الخاصة بك.

ما الحالات التي ترفض فيها لجنة المنازعات المصرفية الدعوى؟

اللجان المصرفية والتمويلية التي تفصل في المنازعات تضع شروط لقبول الدعوى المقدمة، وإذا لم تتوافر تلك الشروط لا يتم رفع الدعوى، خاصة إذا لم تكن المشكلة تتوافق مع اختصاصها، ونحن في مكتب عبد الله الدغماني وعبد العزيز السرحاني للمحاماة، نراجع أوراقك ومشكلتك أولًا لتجنب الرفض.

ومن خبرتنا وجدنا أن الخطأ الشائع الذي يقع فيه الكثيرون قبل رفع الدعوى، وهو عدم تقديم شكوى رسمية للبنك الذي يوجد خلاف معه، لأن تلك الشكوى تعتبر أمر أساسي، ويجب على العميل أن ينتظر بعدها لمدة 15 يوم على الأقل ليكون لدى البنك فرصة الرد أو التسوية معه، وعند عدم القيام بتلك الخطوة يتم رفض الدعوى مباشرة.

نصيحة مهمة لك: يجب عليك الاحتفاظ بجميع المراسلات والوثائق التي بينك وبين البنك حتى تكون دليل على محاولتك لحل المشكلة معه بشكل ودي، قبل طلب تدخل اللجان المصرفية والتمويلية كما أن تلك الخطوة تثبت أن شكواك جدية.

تجاوز القيمة المالية المحددة

اللجنة مختصة بالنزاعات المالية التي لا تتجاوز قيمتها 10 ملايين ريال سعودي، وأي دعوى تزيد عن ذلك الحد يجب رفعها أمام المحاكم العادية، حيث لا تختص اللجنة بالقضايا الكبيرة، لذلك إذا كانت مشكلتك المالية أكبر من ذلك المبلغ يكون من الأفضل استشارة محامي مختص لتحديد الطريقة القانونية الصحيحة في هذه الحالة، لتجنب أن يتم تقديم دعوى ويتم رفضها.

خروج النزاع عن الاختصاص المصرفي

تختص اللجنة فقط بالخدمات المصرفية والتمويلية مثل الحسابات البنكية والقروض والخدمات المصرفية الأخرى، لذلك ترفض الدعاوى المرتبطة بأمور خارج نطاق اختصاص اللجنة مثل الأسهم غير المرهونة، الصكوك الإيجارية، مطالبات الضامنين الخارجية، أو النزاعات العمالية.

عدم اكتمال المستندات أو النموذج

يجب تقديم جميع المستندات المطلوبة بشكل كامل لتجنب الرفض، وتلك الأوراق تشمل عادة نسخة من العقد، كشف الحساب، وأي وثائق تثبت المعاملة التي تمت مع البنك.

يرجى العلم أنه إذا تم تقديم نموذج دعوى ناقص أو بدون مستندات فإن ذلك يؤدي إلى رفض الطلب فورًا، لذلك ننصح بالاستعانة بمحامي يعرف كيف يتعامل مع القضايا التي تخص اللجان المصرفية والتمويلية لصياغة النموذج بشكل صحيح، وتلك الخطوة تعتبر مهمة جدًا وتزيد من فرص قبول الدعوى.

تأخر في التقديم أو تكرار الدعوى نفسها

يجب رفع الدعوى في المدة الزمنية المحددة بعد وقوع النزاع، مع مراعاة عدم تقديم نفس الدعوى إذا كانت مرفوعة مسبقًا، لأن التأخير في تقديم الدعوى بدون مبرر قانوني يؤدي إلى الرفض، كذلك الحال عند تقديم دعوى مكررة فإنها ترفض أيضًا، وفي تلك الخطوة يجب الاستعانة بمكتب قانوني لمراجعة الشكوى والحرص على الالتزام بالمواعيد والقوانين.

في النهاية نحب أن نوضح لك أن اللجان المصرفية والتمويلية في السعودية هي الشريك الذي يقوم بحماية حقوقك، ومن خلال صلاحياتها واختصاصاتها تستطيع أن تقوم بحل المنازعات المالية بسرعة، فكل ما عليك فعله هو الاستعانة بمكتب محاماة متخصص مثل مكتب عبد الله الدغماني وعبد العزيز السرحاني للمحاماة الذي يساعدك في خطوات رفع الدعوى بشكل صحيح، لتجنب حالات الرفض، ومن ثم سوف تحصل على كل حقوقك.

لا تتردد في التواصل مع مكتب عبد الله الدغماني وعبد العزيز السرحاني للمحاماة للحصول على حقوقك المالية، واتصل على الأرقام:

الأسئلة الشائعة حول اللجان المصرفية والتمويلية